2月(yuè)1日(rì)，廣東(dōng)省人(rén)民(mín)政府£™金(jīn)融工(gōng)作(zuò)辦公α 室（下(xià)稱“金(jīn)融辦”）下(xià)≥↓ ♠發《關于進一(yī)步做(zuò)好(hǎo)↑ 全省網絡借貸信息中介機(jī)構整改驗收有( ✔φ∏yǒu)關事(shì)項的(de)通(tōng)知(zhī)》（下±→₽(xià)簡稱“通(tōng)知(zhī)”）$≥。

通(tōng)知(zhī)中提到(dào)，在廣東(λλdōng)省注冊登記、自(zì)互聯網金(jīn)融風(fēn♠÷γg)險專項整治以來(lái)未收到(dào)檢查<×>通(tōng)知(zhī)或未向監管部門(mén)報♣Ω↔>(bào)送整改報(bào)告的(de)法人(rén)網貸機±ε(jī)構，需于2018年(nián)2月(yuè)10日π©ε(rì)前向注冊地(dì)所在市(shì)金 ®©←(jīn)融局報(bào)告并接受監管；逾Ω→期未報(bào)告的(de)，不(bù)予整改驗收及備案登記。

據悉，該通(tōng)知(zhī)包括《™→♣↓廣東(dōng)省網絡借貸信息中介機(jī)‌± 構整改驗收問(wèn)題自(zì)查指引表》（以下≈∑€(xià)簡稱“自(zì)查指引表”）、《廣東(dōng)省網絡借€>貸信息中介機(jī)構整改驗收自(zì)評報(bào)告編寫說(α∏≈₩shuō)明(míng)》、《廣東(dōng)省網絡借貸信息中介機(jī)構± δ專項審計(jì)報(bào)告編寫指引》、《♦<廣東(dōng)省網絡借貸信息中介機(jī)構整改合規情況法律意見(jπσσ₽iàn)書(shū)編寫指引》四份文(wén)件(jià¥☆±←n)，其中自(zì)查指引表提出158條P2P網貸整改驗收指引。‍₩ 

值得(de)注意的(de)是(shì)，自(zì)查指引表指>¶>出，注冊地(dì)與經營地(dì)不(bù)一(yī)緻額網∑γ貸機(jī)構，需在備案登記後一(yī)年(nián)內(nèi)整改"↔™>完成。

另外(wài)，網貸機(jī)構存在以下(xià)行(xí÷✔ ≤ng)為(wèi)的(de)，需要(yào)在相(xiàng)應>¥存量業(yè)務申請(qǐng)驗收前整改完成：

1、直接或變相(xiàng)向出借人(ré‍φ¶φn)提供擔保或承諾保本保息，存在直接承諾保本保息，包括在官網↓♠✔、APP等對(duì)外(wài)宣傳及相(xiàng)關合同協議(↕ yì)中承諾由平台自(zì)身(shēn)÷δ↔保本保息、代償逾期債權、回購(gòu)債權、平台及關聯方設立或變相(x♠¶γiàng)設立風(fēng)險保證金(jīn)、準備金(jīn)、備付金<&♣(jīn)等各類客戶風(fēng)險保障機(jī)制(zhì)，或者以此α✔進行(xíng)宣傳等行(xíng)為(w÷♠λ èi)的(de)；

2、自(zì)行(xíng)或委托、授權第三方在互聯網、固定α∏<電(diàn)話(huà)、移動電(diàn♣±)話(huà)等電(diàn)子(zǐ)渠道(dào)以外(wài)的(de)‌↔✘↕物(wù)理(lǐ)場(chǎng)所進行(xíng)宣傳或推介融資項目©¥，大(dà)規模線下(xià)營銷；

3、違規發放(fàng)貸款：平台運營企業(yè)直接發放↕®ε(fàng)貸款（表現(xiàn)形式包↑÷←括平台先為(wèi)借款人(rén)發放(fàng)貸款、後向出借人≥≤ ♦(rén)募集資金(jīn)等）；

4、向借款用(yòng)途為(wèi)投資股票(piào)、場↕$'∑(chǎng)外(wài)配資、期貨合約、結構化(huà)産品及其他(tā)衍π<生(shēng)品等高(gāo)風(fēng)險的(de)融資提供信息中介服務☆€φ（将合作(zuò)方已形成壞賬的(de)借款項目放(fàn↔♥α←g)在平台上(shàng)，按照(zhào)正常項目向出借人(rén)募↔∑≠σ集資金(jīn)、允許有(yǒu)逾期标的(de)ε¶且未結清的(de)借款人(rén)繼續在平台發标等）。

網貸機(jī)構存在以下(xià)行(xíng)為(wèi)的(d∞₹↓e)，需要(yào)在申請(qǐng)驗♦α<收前整改完成：

1、未以醒目方式通(tōng)過借款合同​∞‍等途徑，向借款人(rén)提示利息及相(xiàng)關費(fèi)用(yò↓Ωng)收取規則、禁止性行(xíng)為(wèi)、↓δ違約後果等，并經借款人(rén)确認，官網無網絡借貸知(zhī)識普δ←及和(hé)風(fēng)險教育活動；或無相(xiàng)關措施确保&>✔€出借人(rén)知(zhī)悉借貸風(fēng)險，引導出借人(rε×én)以小(xiǎo)額分(fēn)散的(de)方式參與網絡借貸 ；

2、未制(zhì)定防範欺詐規章(zhāng)制(zhì)度，制(zhì)♦♦定防範欺詐規章(zhāng)制(zhì)度但(dàn)未執行(♥•$♠xíng)或不(bù)具備執行(xíng)的(de)條件(jiΩ®$àn)的(de)；

3、未與銀(yín)行(xíng)開(kāi)展資金(jπ↓↑​īn)存管業(yè)務合作(zuò)、實現(xiàn)銀(yín)行(x&&íng)資金(jīn)存管後發生(shēng)的(de)業(yè)務未全部上¶∏(shàng)線資金(jīn)存管；

4、平台自(zì)身(shēn)或委托第三方機(jī)構通±λ←(tōng)過暴力、恐吓、侮辱、诽謗、騷擾等方式催'✘收貸款。


一(yī)、對(duì)8·24之後的(de)新平台備案提出明(míng↔•‍)确認定和(hé)要(yào)求。 57号文(∞♠‍£wén)要(yào)求8·24暫行(xíng)辦法之後設立的(de)平台在專項§←×γ整治期間(jiān)原則上(shàng)不(bù)予備案，廣東(dōng)的(☆σ<de)驗收指引對(duì)新設立平台做(zuò)了(le)明(mín"&₽$g)确的(de)認定，既包括8·24之後設立的(de)平台，也(yě®✔)包括之後上(shàng)線網貸業(yè)務的(de)平台。并且，這(zhèπσ§")些(xiē)平台需在指引發布後的(de)10個(gè)自(zì)然&← $日(rì)內(nèi)向注冊地(dì)所在市(shì)金(jīn)融局報(←‍ bào)告，接受監管。未按規定報(bào)告$≤♥的(de)，不(bù)予整改驗收及備案登記，并予以取締。

二、平台在整改驗收前必須上(shàng)線銀(yín)行(xíng)存管♣™​δ。

在銀(yín)行(xíng)存管方面，廣東(dōng)明(míng)确要¶≠"★(yào)求平台在申請(qǐng)驗收前就(jiù)‌↔ β要(yào)與銀(yín)行(xíng)開(kāi)展存管業(yè)務，并且π₽業(yè)務也(yě)需要(yào)全部上(shàng)線存管，不(bù₩™™)允許雙系統，驗收指引中對(duì)于屬地(dì)化(huà)π£♠并未作(zuò)出要(yào)求。而此前上(shàng)海(hǎi)的(de)®•♠÷要(yào)求是(shì)，銀(yín)行δ₩¶(xíng)存管可(kě)以在備案登記後的(de)規定α♠₽時(shí)間(jiān)內(nèi)整改。

三、對(duì)于現(xiàn)金(jīn)貸等違規業(yè)務，提出停止λ"新增的(de)具體(tǐ)時(shí)間(jiān)節點要(yào)‌™求。

除了(le)存量違規業(yè)務要(yào)逐步壓縮，制(zhì)定退出時≠‍ (shí)間(jiān)表之外(wài)，廣東(dō®♠ng)的(de)驗收指引要(yào)求，在2017年(®βεnián)6月(yuè)30日(rì)以後仍開(kāi)展校(x÷₽​iào)園網貸業(yè)務，2017年(nián)7月(↕ yuè)15日(rì)後仍與各類地(dì)方金(jīn)融交易場(cβγ∏✔hǎng)所開(kāi)展合作(zuò)，201σ>£←7年(nián)12月(yuè)20日(rì)以後仍開(k÷¶π​āi)展“現(xiàn)金(jīn)貸”業(yè)務的∑δγ§(de)平台，均為(wèi)違規，這(zhè)對(∞ duì)一(yī)些(xiē)僥幸的(de)平台備案會(huì)↕≤提出很(hěn)大(dà)挑戰。

四、對(duì)抵押類業(yè)務的(de)平台，抵押物∑≤←≥(wù)的(de)控制(zhì)方做(zuò)出₽φ'¥規定。

對(duì)于車(chē)貸和(hé)房(f& ÷áng)貸平台來(lái)說(shuō)，借款☆↑♣♥人(rén)的(de)抵質押物(wù)抵押在平台或關聯方名下(₽$♦xià)是(shì)否合規，一(yī)直是(shì)£Ω±"模糊地(dì)帶。廣東(dōng)的(de)驗↑ γ®收指引明(míng)确指出，抵質押物(wù☆↔)的(de)主體(tǐ)應該是(shì)非平台關聯方，否則違規。

關于進一(yī)步做(zuò)好(hǎo)全♣ 省網絡借貸信息中介機(jī)構整改驗收有(yǒu)關事≤π (shì)項的(de)通(tōng)知(zhī)全文(wén)

各地(dì)級以上(shàng)市(shì)互聯網金(jīn)融風(fē♠¶™ng)險專項整治工(gōng)作(zuò)領導小(xiǎo)組辦公室：

按照(zhào)國(guó)家(jiā)P2P網絡借貸風(fēng)<β險專項整治工(gōng)作(zuò)領導小(xiǎo)組辦©×©→公室關于網絡借貸信息中介機(jī)構（以下(xià←Ω≠)簡稱“網貸機(jī)構”）整改驗收工(λ€gōng)作(zuò)的(de)要(yào)求部署，結δ♥ 合我省（不(bù)含深圳，下(xià)同）實際，現(xiàn)就(jiù•​)進一(yī)步做(zuò)好(hǎo)我省網貸機(jα>ī)構整改驗收工(gōng)作(zuò)通(tōng)知(zhī£')如(rú)下(xià)：

一(yī)、督促網貸機(jī)構做(zuò)好(hǎo)自(zì)查整改及整改₹☆驗收準備工(gōng)作(zuò)。現(xiàn)将省金(jδ‌īn)融辦與廣東(dōng)銀(yín)監₩$局牽頭制(zhì)訂并經省互聯網金(jīn)融風(fēng)險專項整治§σ工(gōng)作(zuò)領導小(xiǎo)組辦公室會(huì)議(♣©λyì)審定的(de)《廣東(dōng)省網絡借貸信息中介機(jī)構整改驗∑σ©收問(wèn)題自(zì)查指引表》（以下(xià)簡稱“自(zì)查 φ₽≠指引表”）《廣東(dōng)省網絡借貸信息中介機(jī)£≈構整改驗收自(zì)評報(bào)告編寫說(shuō)明(míng)》《廣東(Ω← dōng)省網絡借貸信息中介機(jī)構專項審計(jì)報(bào)告編寫指引Ωλ♣∏》《廣東(dōng)省網絡借貸信息中介機 ✔↑(jī)構整改合規情況法律意見(jiàn)書(shū)編®'φπ寫指引》印發給你(nǐ)們，請(qǐng)各¥φ'市(shì)互聯網金(jīn)融風(fēng)險★✘→☆專項整治工(gōng)作(zuò)領導小(xiǎo)組辦公室組織​↕¥Ω本市(shì)金(jīn)融局、銀(yín)監分(fēn)局等部門(mé←λn)督促轄內(nèi)網貸機(jī)構，對(duì)照(zhào)自(zìδ¥♦)查指引表等內(nèi)容進一(yī)步開(kāi)展自(zì)查整改，做(z'×<‍uò)好(hǎo)申請(qǐng)整改驗收準備工(gōng)作(z£×uò)。

二、做(zuò)好(hǎo)未納入專項整治網貸機(jī≥'✔")構的(de)登記及監管工(gōng)作(zuò)。在我省注冊登記、自(zì)☆₹互聯網金(jīn)融風(fēng)險專項整治以來(lái)未收到"®‍♥(dào)檢查通(tōng)知(zhī)或未向監 ☆管部門(mén)報(bào)送整改報(bào)告的(de)法人'‍♥(rén)網貸機(jī)構，需于2018年(nián)2月(yuè)10∏↓♥日(rì)前向注冊地(dì)所在市(shì)金(jīn)融局報(b ©÷♠ào)告并接受監管；逾期未報(bào)告的(de)，不(bù)★π≥予整改驗收及備案登記。請(qǐng)各市(shì)互聯網金(jīn→¥Ω)融風(fēng)險專項整治工(gōngγ$)作(zuò)領導小(xiǎo)組辦公室組織市(shì)§≤金(jīn)融局、銀(yín)監分(fēn)局，做(zuò)好(hσ​©>ǎo)該類機(jī)構的(de)登記及監管工(gōng)作(zu×♣↕ò)。