互聯網金(jīn)融一(yī)直是(shì)國(guó ™¶✔)家(jiā)金(jīn)融工(gōng)作(zuò)的(d× ​e)關注焦點，在2016年(nián)政府工(gōng)作(zuò)報(b±>ào)告上(shàng)，國(guó)務院總理(lǐ)李克強提出了(✘‌₽¶le)要(yào)規範發展互聯網金(jīn)融，大£ (dà)力發展普惠金(jīn)融和(hé)綠(​♣☆lǜ)色金(jīn)融。可(kě)見(jiàn)，國(guó)家‍♥'(jiā)一(yī)邊大(dà)力支持創新€λ發展，一(yī)邊又(yòu)提高(gāo♥∏σδ)政策門(mén)檻，因為(wèi)隻有(yǒu)加強監管和(hé)行$‌εδ(xíng)業(yè)自(zì)律才能(néng)保δ∑證行(xíng)業(yè)健康穩步的(de✔✘♦÷)發展。

互聯網是(shì)手段，金(jīn)融是(shì)本質÷≤© ，服務和(hé)創新是(shì)目的(de)。

互聯網金(jīn)融帶來(lái)科(kē)技€→÷​(jì)金(jīn)融、普惠金(jīn)融•¶‍¥、民(mín)生(shēng)金(jīn)融等嶄新概念，重構♦₹₩互聯網時(shí)代新金(jīn)融模式，是(shì)金↑≥×"(jīn)融服務和(hé)互聯網服務的(de)深•↑♣$度融合。“和(hé)合”是(shì)中國(guó)傳 Ω統文(wén)化(huà)的(de)核心和(₹¥​hé)精髓，“合”則“生(shēng)”，“和(hé)而₩‌¥£不(bù)同”則“生(shēng)生(shēng)不"✔£(bù)息”，互聯網和(hé)金(jīn)融的(de)深度融合'‌已表現(xiàn)出了(le)強大(dà)的(de)生(shēγ→ng)命力和(hé)社會(huì)價值。

互聯網金(jīn)融的(de)發展使得(de)普通(tōng)大(d→®à)衆有(yǒu)了(le)實現(xiàn)自(zì)主創業(yè☆<≠₩)的(de)機(jī)會(huì)；既滿<§&足了(le)輔助小(xiǎo)微(wēi) ®企業(yè)和(hé)中低(dī)收入階層投融資的(de)需求，也€™ε←(yě)突破了(le)傳統金(jīn)融行(xíng)業(yè)服務¶♠方面的(de)不(bù)足。使金(jīn)融概念更↑ε加普及，客戶也(yě)更加的(de)大(dà)衆§®‍化(huà)。

但(dàn)由于互聯網平台發展勢頭過猛，跑路(lù)、倒閉‌>↓亂象頻(pín)生(shēng)，使得(de)整個(gè)行(xíng)∑♠' 業(yè)的(de)公信力受到(dào)一(yī)定→☆ ₽程度的(de)影(yǐng)響。

今年(nián)“兩會(huì)”的(de)政府報(bào)告将“規範發展♣↓δ互聯網金(jīn)融”列入2016年(ni₹₽án)重點工(gōng)作(zuò)部分(fēn)，強調要(yào)“紮→Ω♣♣緊制(zhì)度籠子(zǐ)，整頓規範金(jīn)融秩序，嚴厲打 ∏‍擊金(jīn)融詐騙、非法集資和(hé)證券期貨領域的(dφ™‍'e)違法犯罪活動，堅決守住不(bù)發生(shēng)系統性區(qū•&φ&)域性風(fēng)險的(de)底線。”這​ε↔σ(zhè)對(duì)于互聯網金(jīn)融行(xíng)業(yèφ‍)來(lái)說(shuō)是(shì)挑戰，也(yě)λ$ ‍是(shì)發展機(jī)遇。

作(zuò)為(wèi)一(yī)名投資者，你(nǐ)會(huì)£↔₹​發現(xiàn)，自(zì)2015年(niá♦ε≥n)起，我國(guó)對(duì)互聯網金(jīn)融的(de)要(yào ♠σ∞)求與指導源源不(bù)斷，政府對(duì)行(xín ≥★g)業(yè)投資起重視(shì)态度，指導意見(jiΩ±∑♠àn)不(bù)斷提出，互聯網金(jīn£♣)融投資政策細化(huà)，這(zhè)些(xiē)'φ×改變為(wèi)互聯網金(jīn)融的(∑'&☆de)今後發展起到(dào)把控作(zu¥∑ ‌ò)用(yòng)。

随著(zhe)監管的(de)趨嚴，競争的(d↕≠e)升級，雖然一(yī)些(xiē)悲觀者大(dà)呼÷₽π♣“互聯網金(jīn)融寒冬來(lái)臨”之際，小(xiǎo)編不(₹φbù)這(zhè)麽認為(wèi)，此次整治是(shì)∑¥®行(xíng)業(yè)回歸金(jīn)融本≤∑✔質的(de)好(hǎo)時(shí)機(jī♥¥•)。整治大(dà)旗升起使得(de)行(xíng)業(yè)中不(bù)再有(↑✔>yǒu)渾水(shuǐ)摸魚的(de)現(σ♥xiàn)象，同時(shí)也(yě)為(wèi)< Ω真正的(de)互聯網金(jīn)融創造發展條件(jiàn)，彌補此前發展快↑©∏ (kuài)導緻的(de)風(fēng)控、管理(lǐ)的(de)欠缺© ，為(wèi)行(xíng)業(yè)未來(lái)健康發展打下(xiαπ£à)堅定基礎。

下(xià)面，我們來(lái)了(le)解一(yī)下(xià)互聯網 ‌金(jīn)融行(xíng)業(yè)有(↑≈πyǒu)哪些(xiē)監管要(yào)求？

（1）風(fēng)險管理(lǐ)

互聯網金(jīn)融的(de)快(kuài)速發展并沒有(yǒu)改σγ¥變金(jīn)融的(de)本質，風(fēng)險管理&$✘✘(lǐ)作(zuò)為(wèi)互聯網金(jīn)融的(de)核心要(β↑‍×yào)素更是(shì)立身(shēn)之₩≠×本，合規是(shì)根、風(fēng)控是( λ☆shì)魂。

2016年(nián)4月(yuè)19日(rì)，習(xí™‌)近(jìn)平總書(shū)記在網絡安全和(hé"φ‍÷)信息化(huà)座談會(huì)上(shàng)提及互♥λ聯網金(jīn)融風(fēng)險案件(j★£‌∏iàn)時(shí)強調，“在發展新技(jì)術(shù)•₩新業(yè)務時(shí)，必須警惕風(fēng)險蔓λ‍‍$延”。

如(rú)何增強風(fēng)險防範水(shuǐ)平是(shì♣≈™)影(yǐng)響互聯網金(jīn)融行(xíng)業(yè)健康發展≈&↔的(de)關鍵所在，2015年(nián)4月(yuè)28日(rì)♥↔的(de)互聯網金(jīn)融風(fēng)α₩™險防範論壇上(shàng)，來(lái)自(zì)央行(xín≈¥‌×g)、最高(gāo)法等的(de)消息也(yě)顯示，加強互聯網金(jīn)融☆€§ε行(xíng)業(yè)監管的(de)相(xiàng)關的(d♥✔☆<e)法律法規正在不(bù)斷完善，行(xíng)業 $✔‌(yè)的(de)風(fēng)控标準也(yě)有(yǒu)望出台。

（2）資金(jīn)存管

 P2P的(de)資金(jīn)γ 存管就(jiù)是(shì)平台将交易資金(jīn)或平台的✘§(de)備付金(jīn)、風(fēng)險準備金(jīn)等放(fà">↔ng)入銀(yín)行(xíng)等第三>↔方機(jī)構的(de)賬戶上(shàng)，✘ >&第三方負責資金(jīn)的(de)保管。銀(yín)行(xíng)資金(jīn)存管，可₽÷☆(kě)以将用(yòng)戶資金(jīn)與平台自 ₽(zì)有(yǒu)資金(jīn)進行(xíng)有(yǒu)效λ♦α的(de)隔離(lí)，為(wèi)資金(jīn)安全提供切實保障，避免✘±平台挪用(yòng)投資資金(jīn)。這(zhè)無論是(shì)對(duì)投資人(rén✔£​π)的(de)資金(jīn)安全還(hái)是(β±<shì)對(duì)提高(gāo)平台的(de)公信力都 ♠(dōu)是(shì)非常重要(yào)↕₽的(de)。

2015年(nián)發布的(de)《關于促進互聯網金(jΩ→>īn)融健康發展的(de)指導意見(jiàn)》和(hé)《網絡"♥€借貸信息中介機(jī)構業(yè)務活動管理(lǐ)暫行(xíng)辦πσ法(征求意見(jiàn)稿)》中，都(dōu)明(míng)确要(¥<§↔yào)求互聯網金(jīn)融平台必須由銀(yín)行(xíng)進‍ε₩行(xíng)資金(jīn)存管，成為(wèi←"α)合規整改的(de)重要(yào)指标。

2016年(nián)6月(yuè)27日(rì)，北 εγ(běi)京市(shì)互聯網金(jīn)融風(fēng)險專項整治工(gōn€→g)作(zuò)領導小(xiǎo)組辦公室正式下(xià)↓₹發通(tōng)知(zhī)，要(yào)求北(běi)京市(s↑•hì)網貸行(xíng)業(yè)協會(huì)加強對(du↔©≥γì)該市(shì)網絡借貸信息中介機(jī)構業(yè)務€' Ω活動的(de)監管，并落實資金(jīn)存管。

可(kě)見(jiàn)，銀(yín)行(xíng)資金(jīn)存‍→管成為(wèi)今年(nián)網貸行(xíng)業(y←"★è)最大(dà)的(de)合規目标。

（3）投資者教育

随著(zhe)互聯網金(jīn)融行(xíng)業(yè)的(de) →♦迅猛發展，履行(xíng)企業(yè)社會(huì)責任已被越來(lái)₹≥越多(duō)的(de)互聯網金(jīn)融企®<業(yè)所重視(shì)，并将其視(shì)為(wèi)推動企γβ♣₽業(yè)可(kě)持續發展、促進行(xíng)業(yè)健康發展的(de÷£)重要(yào)舉措。

由于目前關于投資者教育及保護體(tǐ)系的(ε ≠de)不(bù)完善，作(zuò)為(w↑★èi)互聯網金(jīn)融企業(yè)，保護投資人(rén)的&≥Ω(de)财産安全、合法權益，維護行(xíng)業(yè)聲譽，是(shì♠φ$)義不(bù)容辭的(de)責任。

當然，作(zuò)為(wèi)投資者自(zì)身(shēn)也(y ♦∏πě)要(yào)加強風(fēng)險防範意識要(yào)具備分(fēn)析≈§判斷和(hé)規避風(fēng)險的(d¶÷e)意識和(hé)能(néng)力。

為(wèi)順應“十三五”國(guó)家(jiā)對(duì)于★★互聯網金(jīn)融規範發展的(de)新要(yào)求，恒遠₽ (yuǎn)鑫達王鑫董事(shì)長(cháng)認為(wφ èi)應通(tōng)過以下(xià)方式來(lái)加強對(duì)互聯♥♠網金(jīn)融領域消費(fèi)者（投資者)‌>合法權益的(de)保護：

（1）團隊建設  內(nèi)部管↑↔¶<理(lǐ)

貸前管理(lǐ)是(shì)風(fēng)控前置的(de)延伸，分(f§φ"ēn)支機(jī)構配有(yǒu)專業(yè)風(f‌<ēng)控人(rén)員(yuán)對(duì)借款客戶的(de)借款需求、♥​απ還(hái)款意願和(hé)能(néng)力開(kāi)展詳盡的(de←&♠≤)調查評估。貸中統一(yī)審核管理(lǐ),貸©Ω±‍後則是(shì)整個(gè)風(fēng)控閉環的(de)反‍ ¥饋環節，指導前線工(gōng)作(zuò)±☆調整優化(huà)。除嚴格的(de)風(f™≥♥↕ēng)控體(tǐ)系外(wài)，大(dà)數(shù)據在風(fēng)€$險管理(lǐ)中的(de)應用(yòng)，特别是(shì)同業(yè$&✘)征信數(shù)據，往往比其他(tā)征'→信數(shù)據更加全面有(yǒu)效。

對(duì)此，技(jì)術(shù)安全、科(kē)學的(de)♥↑産品風(fēng)控管理(lǐ)體(tǐ)♠δβ≠系，二者缺一(yī)不(bù)可(kě)，都(dōu)是(shì)為(wèi​✘↕δ)投資者資金(jīn)安全保駕護航的(de)‘保镖’。

（2）合規經營  政策落實

通(tōng)過與銀(yín)行(xíng)合作(zuò)資金(jīn)存管優‌←ε≥勢，實現(xiàn)投資者資金(jīn)和(hé)融資者資金(jī•¥₹§n)的(de)有(yǒu)效隔離(lí)，自(zì)有(yǒu)資金(jīn)不(bù)參與，平台不(bù)設網貸資金(✔ <&jīn)池，在制(zhì)度上(shàng)保障了(le)‌γ§資金(jīn)安全性，恒遠(yuǎn)鑫達已與恒豐銀(yín₩λ ±)行(xíng)簽訂了(le)存管協議(yì)。

值得(de)關注的(de)是(shì)，作(↔©εzuò)為(wèi)股份制(zhì)商業(yè)‍×銀(yín)行(xíng)，在選擇P2P網貸合作(zuò)平台上(shàng)≈∏比一(yī)些(xiē)區(qū)域性銀(yín)行(‌♠$xíng)、城(chéng)市(shì)商業(yè)銀↓δ♥(yín)行(xíng)的(de)要(y©¶'☆ào)求要(yào)嚴格，門(mén)檻要(≈γ> yào)更高(gāo)。

（3）信息披露公開(kāi)透明(míng)

秉持以服務為(wèi)導向，堅持公開(kāi)透明(míng)的(de)運↑¶δ∑營理(lǐ)念。對(duì)于用(yòng)戶投資者更是(sπ§hì)堅持信息公開(kāi)化(huà)透明(míng)化(huà)。∞×÷Ω用(yòng)戶的(de)資金(jīn)流向、購(gòu)買情況都(d₹→↔ōu)是(shì)及時(shí)告知(zhī)披露，讓每©&¥‌個(gè)用(yòng)戶在此基礎上(shàδ∞™&ng)清清楚楚、明(míng)明(míng)白(bái)白(bái)的₽ε(de)安心投資。

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