雙11在即，消費(fèi)者期待的(de)是(shì)一(yī)場(chǎng)低(dī)價大(dà)促的(d∑δe)購(gòu)物(wù)狂歡，而商戶、電(diàn)商平台和(÷π ≈hé)銀(yín)行(xíng)們即将迎來(lái)的(de)則是(shìε∑)一(yī)輪産品、技(jì)術(shù)、↕₽♠服務的(de)全方位大(dà)考。
兵(bīng)馬未動，糧草(cǎo)先行←≠↕ (xíng)。
雙11前，商家(jiā)備貨是(shì)重要(yào)≤₹的(de)貸款高(gāo)峰，作(zuò)為(wèi)€₽淘系生(shēng)态對(duì)提供金(jīn)融支持的(de)重要(yào)載體(tǐ)，2015年(nián)6月(yuè)開(kāi)業(yè)的(de)網商銀(yín)行(xíng)，即将迎來(lái)成立以來(lái)的(de)第五個(gè)雙11。
11月(yuè)5日(rì)，網商銀(yín)行(xíng)發布了(le)《♠↑♦ε天貓雙11貸款報(bào)告》。報(bào)α✘∞告顯示，今年(nián)雙11，中小(xiǎo)商家(jiā)貸款需求極為(wèi)旺盛，僅網商銀(yín)行(xíng)←♦™π與其合作(zuò)機(jī)構累計(jì)放(fàng)款金(jīn)∏•≥✘額就(jiù)将達到(dào)3000億元，同比增長(cháng)50%，服務商家(jiā)數(shù)超過300萬。
高(gāo)速增長(cháng)的(de)數(shù)據不(bù σδ)僅僅能(néng)看(kàn)出網商銀(yín)行(xíng)業(yè)務的(de)發展，更重要(yào)的(de)，它折射₹×₹出小(xiǎo)微(wēi)商戶的(de)金(jīn)融意識正在日(rβ≠×$ì)趨成熟。
報(bào)告細節處的(de)數(shù)據進一↓Ω<(yī)步體(tǐ)現(xiàn)了(le)數(shù¥α)字生(shēng)态中小(xiǎo)微(wēi)商戶群÷≈βγ體(tǐ)貸款使用(yòng)習(xí)慣¥♦的(de)變遷。
在過去(qù)的(de)幾年(nián)時(shí)間(jiān)裡(lǐ)，±γ£網商銀(yín)行(xíng)用(yòng)戶群體(tγ÷"±ǐ)的(de)主要(yào)訴求是(shì)基于 ₽“求存”。
天貓藝術(shù)家(jiā)居Top商家(jiā)優梵藝術×↑(shù)創始人(rén)林(lín)上(shàng)康回憶自(zì)己當年(nián)賣房(fáng)創業(yè)，生(sh★♠↓>ēng)意一(yī)度陷入艱難，2013年(nián)，林(lín)上(shàng)康向網商銀(y>€ ín)行(xíng)的(de)前身(shēn™↔)阿裡(lǐ)小(xiǎo)貸申請(qǐng)了(le)十幾萬元貸款度過了(le)艱難時(shí)期并迎來(lái)轉型€≤機(jī)會(huì)，如(rú)今銷量過億，成為(&•wèi)家(jiā)居業(yè)的(de)一(yī)匹黑(h∞✘≈ēi)馬。
“中國(guó)平均在第4年(nián)才能(néng)獲得(de)貸款γ✘♠，但(dàn)小(xiǎo)微(wēi)企業(yè♦•φ♥)平均壽命是(shì)3年(nián)，但(dàn₩≤÷±)如(rú)果可(kě)以像優梵一(yī)樣創業(yè)第二年≈≈↓←(nián)就(jiù)有(yǒu)貸款支持↕ ♣★，很(hěn)多(duō)企業(yè)故事(shì)都€←∏(dōu)可(kě)能(néng)變得(de)不$↔(bù)同。”網商銀(yín)行(xíng)行(xíng)長(cháng)'≈金(jīn)曉龍表示。
類似案例不(bù)勝枚舉，但(dàn)今年(nián)，數(shù)據發' ♣生(shēng)了(le)一(yī)些(™¶xiē)微(wēi)妙的(de)變化(huà)。
報(bào)告顯示，雙11備戰中，小(xiǎo)微(wēi)商 "家(jiā)戶均貸款7次，15萬小(xiǎo)微(wēi)商戶貸款筆(bǐ)數λ"(shù)超過了(le)100次。
一(yī)個(gè)較為(wèi)極緻的(de)案例是(shì)，©四川康定一(yī)商家(jiā)2012年(nián)開(kāi)始，有(yǒu)訂單便去(qù)借款，回款即還(hái)，在網商銀(yín)行(xíng)貸款累計(jì)高(gāo)達5000筆(bǐ)α£∏，平均1天1次還(hái)不(bù)止，最小(xi•σ←ǎo)一(yī)筆(bǐ)隻有(yǒu)3塊錢(qián)±↑，最多(duō)一(yī)筆(bǐ)5萬多(d☆₽uō)。幾年(nián)下(xià)來(lái)，✘€§年(nián)銷量已經從(cóng)10萬做(zuò)到(dφ©>ào)200多(duō)萬，5000多(duō)次借款，沒有(yǒu)一(yī)次逾期。
越來(lái)越多(duō)這(zhè)樣的(de)商戶開(kāi)始出現(x✘÷αiàn)，他(tā)們借錢(qián)不(bù) £©再是(shì)因為(wèi)缺錢(qián)，而是(shì)需要(yφ∏♣≈ào)資金(jīn)作(zuò)為(wèi)撬動發展速度和(hé)發展規模的(★↕de)杠杆。比起“活下(xià)去(qù)”，他(tā)們更想“活得 '★(de)好(hǎo)”。他(tā)們對(ε™duì)于網商銀(yín)行(xíng)的(de)貸款産品已經形成了(le)“錢(qián)包式”的(de)使用(yò↑α≥×ng)習(xí)慣，貸款頻(pín)次大(dà)幅攀升。
由此可(kě)見(jiàn)，在數(sh ≤ ±ù)字經濟生(shēng)态的(de)演進中，小(xiǎo)微 §≥(wēi)商戶這(zhè)一(yī)群體(tǐ)>的(de)金(jīn)融意識也(yě)在'↔不(bù)斷覺醒，貸款理(lǐ)念已經發生(shēng) ≥÷ 了(le)根本性的(de)變化(huà)。
作(zuò)為(wèi)最貼近(jìn)市(sh'♠ ì)場(chǎng)一(yī)線的(de)人(rén)群，小(xiǎo)微(w♠✘→ēi)商戶的(de)觸覺往往更敏銳，作(zuò)戰方式也(™λyě)更靈活。調研過程中，貸款商戶普遍認為(wèi)貸款可(δ♠ kě)以有(yǒu)效促進自(zì)己的(de)生(shēng)意，70%商×γ家(jiā)認為(wèi)付1元利息可(kě)以換回2✔>♠元利潤。而報(bào)告數(shù)據亦顯示，比起非貸款商家(jiā)，懂(dǒng)得(de)使用(yòng)貸款手段的(de)商家(jiā)顯示出更迅猛的™÷(de)發展勢頭。過去(qù)一(yī)年(nián)，貸款商家(jiā)的(de)銷量速度比非貸款商家(jiā)快€¶↓≤(kuài)50%，5萬商家(jiā)一(✔✘±÷yī)年(nián)內(nèi)銷量增長(cháng)高(gā€♦o)達10倍，單品銷售冠軍中，超700家(jiā)曾是(shì)網商¥∏銀(yín)行(xíng)小(xiǎo)微(wēi)用(yòng×♦)戶。
值得(de)一(yī)提的(de)是(shì)，小(xiǎ★∞₩o)微(wēi)商戶貸款習(xí)慣的(de)養成很(hěn)大(dà)程>↓ 度得(de)益于該群體(tǐ)率先感受到(← dào)了(le)數(shù)字生(shēng)态♦¶≈€的(de)魅力。
這(zhè)類商戶“開(kāi)店(diàn)-備貨-倉儲Ω≠♥™-促銷-回款-增值”的(de)整個(gè)經營周期都(dōu)可(k÷ě)以在網商銀(yín)行(xíng)、螞蟻金(jīn)服及淘寶的(de)閉環生(shēng)态中流轉，•↔€≠貸款服務能(néng)夠其提供全鏈路(lù)的(∏™★de)金(jīn)融支持，并實現(xiàn)随借随還(há®$☆i)，而商戶的(de)數(shù)據也(yě≠δ)能(néng)完整留存在這(zhè)一(yī)生(shēng)态中，從(c♣±óng)而能(néng)獲得(de)更好(δγδhǎo)的(de)授信服務，形成良性循環。
以雙11為(wèi)例，除前期備貨以外(wài)，雙11之後同樣是(shì) ±≠®貸款高(gāo)峰期。商戶在用(yòng↔♣$)戶未确認收貨的(de)回款空(kōngφ♠<±)檔期，也(yě)可(kě)以憑借銷售訂££♣單獲得(de)貸款以支持後續經營，整個(gè)流程無縫銜接。
時(shí)尚家(jiā)居品牌優梵藝術(shù)創× 始人(rén)坦言，雖然網商銀(yín)行(xí'λng)年(nián)化(huà)利息高(gāo)于₩•§ 傳統銀(yín)行(xíng)貸款渠道(dào)，但(dàn)因為(wèi)可(kě)以随借随還×→≥±(hái)，使用(yòng)便利，貸款周期往往以天計(jì)算(suàn)，資金(jī>♦δn)周轉率大(dà)大(dà)提高(gāo)，貸款的(de)絕對(duì)成本并不(bù)高(gāo)。此外(wài)，網商銀(yí☆✔§>n)行(xíng)有(yǒu)餘利寶等閑置資金(jīn)生(shēng)息手段，對(duì)小(xiǎo)微(wēi) ≈企業(yè)主而言，螞蟻金(jīn)服體(tǐ)系內(nèi)還(ε₹ hái)有(yǒu)餘額寶等理(lǐ)财手段，商戶可(kě)以靈活的(de)調用(yòng)資金(jīn)使用(yò<©γng)方式，提升資金(jīn)使用(yòng)效>☆率。
雙11貸款報(bào)告數(shù)據可(kě)以看(kàn) ₹出，網商銀(yín)行(xíng)的(de)服務還(hái)在進一(yī)步下€'"(xià)沉，而下(xià)沉市(shì₹↓☆)場(chǎng)表現(xiàn)出的(de)增長(chá↕₹§ng)态勢遠(yuǎn)超預期。今年(nián)雙11，貸款金(jīn)額增長(cháng)最♣ε&快(kuài)的(de)地(dì)區(qū)，并非北(běi)上(sh¶≤àng)廣。貸款金(jīn)額增長(chánφ★g)超過50%的(de)Top3省份為(wèi)雲南(nán)、廣西(xī)和(hé)貴州，而貸款用(yòng)戶數(shù)前三的(de)縣≥β®↑城(chéng)則為(wèi)蒼南(nán₹↔λ≠)、惠東(dōng)和(hé)安溪。小(xiǎo)鎮商家(jiā)←₽ 數(shù)量和(hé)規模的(de)崛起，伴随的(de)往往&✘≈是(shì)當地(dì)區(qū)域産業(yè)σ&帶的(de)崛起和(hé)發展。
高(gāo)性價比的(de)貸款渠道(dào)加流暢的(de)服務體(tǐ)驗讓網商銀(yín)<↔行(xíng)在産業(yè)端獲得(de)了(le)很(✘§hěn)好(hǎo)的(de)口碑傳播。™×
以慈溪小(xiǎo)家(jiā)電(diàn)産業( ✘♦yè)帶為(wèi)例，慈溪小(xiǎo)家(jiā)電(diàn)産業(yè•€)産值規模超過1000億，當地(dì)一(yī)小(xφ↕★iǎo)家(jiā)電(diàn)企業(yè♥®<)主餘雪(xuě)輝稱，2017年(nián)開(kāi)始，他(tā)從(cóng)網商銀(yín)行(xíng)貸款，進☆♦行(xíng)原創品牌的(de)新品研發，今年₩♦↕£(nián)雙11預售，該品牌的(de)三明(míng)治早餐機(jī÷ε®©)銷量比去(qù)年(nián)翻了(le)100倍。“現(xi™"÷♥àn)在慈溪已經是(shì)三明(míng)ε≥治機(jī)重要(yào)産地(dì)，上®₹(shàng)下(xià)遊1300多(duō)家(jiā)廠(chǎng)商連接到(dào)了(le)一(yī)起，使用(yòng)網商銀(yín)行(xí♥≠♠₩ng)的(de)籌資渠道(dào)緩解資金(jīn★£±)壓力已經成為(wèi)大(dà)家(jiā)備戰雙✔ λ11的(de)通(tōng)行(xíng)手段。”餘雪(xuě)輝φ∏π表示。
金(jīn)曉龍說(shuō)，今年(nián)網商銀(yín)行(xín☆✔g)格外(wài)重視(shì)對(duì)産業(yè)帶的(de)支持，産₽'業(yè)帶是(shì)既是(shì)小(≠<xiǎo)微(wēi)企業(yè)密度極高(gāo)的(de)地(dì)方☆&，也(yě)是(shì)未來(lái)中國(guó)“新制(zhì)♦'εα造”崛起的(de)土(tǔ)壤。他(tā)透露，備戰雙十•φ一(yī)期間(jiān)，已經有(yǒu)超過75∞&σ%的(de)産業(yè)帶商家(jiā)使用♣∑(yòng)了(le)網商銀(yín)行(xíng)金(jīn)融産品和(hé)服務。
此外(wài)，雙11期間(jiān)，60%£•的(de)商家(jiā)獲得(de)貸款額度提升，平均提額超過60%，同時(shí)，網商銀(yβ∞©ín)行(xíng)将給予雙11貸款商家(jiā)總計(jì)3700萬✔'$≠元利息減免。
而特别值得(de)一(yī)提的(de)是(shì)，雖然雙11貸款累♠↕λ≥計(jì)總資金(jīn)量達到(dào)30★ε$00億，貸款不(bù)良率僅為(wèi)1%，在銀(yín)行(xíng)業(yè)中不(bù)良率處于絕對(duì)低(dī)位，而網商銀(yín)行(x÷¥íng)的(de)貸款團隊僅有(yǒu)≈π20人(rén)。這(zhè)一(yī)投入産出比是(shì)傳統銀(yín)÷•< 行(xíng)作(zuò)業(yè)模式' ↕所無法想象的(de)。
“科(kē)技(jì)是(shì)最大(dà)的(≤σ&¥de)功臣。如(rú)果是(shì)20個(gè)信貸員(yuán)，完不(bù)成這(zhè)個(←πβgè)任務，但(dàn)是(shì)20→♣個(gè)産品經理(lǐ)和(hé)工(gōng±™α)程師(shī)，就(jiù)可(kě)以♦↑完成。”金(jīn)曉龍介紹稱，網商銀(yín)行(xíng)識别↔β←商家(jiā)的(de)經營能(néng)力和π♣≤(hé)信用(yòng)狀況，要(yào)通(tō₩♠→ng)過超過10萬個(gè)指标、100多(duō)個(gè)模↔×型，“雲計(jì)算(suàn)技(jì)術(shù)則讓我們可(kě)以在不(bù)增Ω₹↑加1台服務器(qì)的(de)情況下(xià×δ)，彈性擴容，應對(duì)雙11的(dφ≤"e)貸款高(gāo)峰。”