老(lǎo)年(nián)健康促進行(xíng)動，從(cóng)個(g™β©è)人(rén)和(hé)家(jiā)庭、社會(huì)、政府三個(gè)層↓γ∏§面提出了(le)9項指标和(hé)23項具體(tǐ)的(de♣₩)行(xíng)動內(nèi)容。
10月(yuè)23日(rì)，21世紀經濟報(bào)道(dà<o)記者從(cóng)銀(yín)保監會(huì)獲悉，目前，保險公✘©司累計(jì)開(kāi)發銷售養老(lǎo)年(nián)金(jīn)保§險産品830款，實現(xiàn)保費(fèi)收入415億元。截至201€≥9年(nián)三季度末，商業(yè)養老(l≠♣ǎo)保險、年(nián)金(jīn)保險有(yǒu)效承保人(ré♠✘׶n)次超過5800萬，累計(jì)積累超過5100×∑∏¥億元保險責任準備金(jīn)。
創新養老(lǎo)保險産品
事(shì)實上(shàng)，保險業(y ±è)不(bù)僅是(shì)增加傳統商業(yè) εε養老(lǎo)保險的(de)産品供給，還(hái)在♣✘ ε産品創新上(shàng)下(xià)大(dà)力氣。比如(rú)開(k§↕āi)發長(cháng)期護理(lǐ)保險産品，布局養老'σ♥(lǎo)醫(yī)療機(jī)構，增加社會 ±∑(huì)養老(lǎo)醫(yī)療的(de)服務供給。
例如(rú)，所謂長(cháng)期護理(lǐ)險制(zhì)度，即主要(yà∑ δo)是(shì)為(wèi)被保險人(rén)在喪失♣ €≤日(rì)常生(shēng)活能(néng)≥≥力、年(nián)老(lǎo)患病或身(shēn↕↔λ)故時(shí)，側重于提供護理(lǐ)保障和(hé)經∑↓濟補償的(de)制(zhì)度安排。
2016年(nián)，人(rén)力資源和(hé)社會(h÷§←uì)保障部曾下(xià)發《關于開(kāi)展長(ch ₩£áng)期護理(lǐ)保險制(zhì)度試點的(de)××< 指導意見(jiàn)》，提出開(kāi)展長(cháng)期護理(lǐ)保險✘☆制(zhì)度試點工(gōng)作(zuò)的(d★≤e)原則性要(yào)求，明(míng)确15地(dì)作(zuò)為§δ♥★(wèi)試點單位，标志(zhì)著(zhe)國(guó)家♠(jiā)層面推進全民(mín)護理(lǐ)保險制(zhì)度建設與發展☆γ★的(de)啓動。
今年(nián)的(de)政府工(gōng)π↕作(zuò)報(bào)告首次提及“長(chánε¶g)期護理(lǐ)保險制(zhì)度”表示要(yàε₹o)大(dà)力發展養老(lǎo)，特别是(shì)社區(qū< )養老(lǎo)服務業(yè)。對(duì)在社區(&₽'↑qū)提供日(rì)間(jiān)照(zhào)料、康§ ≤複護理(lǐ)、助餐助行(xíng)等服務的(de)機(jī)構給予׶稅費(fèi)減免、資金(jīn)支持、水(shuǐ)§©∏電(diàn)氣熱(rè)價格優惠等扶持，新建居住&♥÷區(qū)應配套建設社區(qū)養老(lǎo)服務設施，改革完善醫(y§↔ī)養結合政策，擴大(dà)長(cháng)期護理(lǐ)保險制(zhì∏$)度試點。
此前不(bù)久，在健康中國(guó)行(xíng)動推進委員(yuΩ≤εán)會(huì)辦公室召開(kāi)的(de)“健>α>康中國(guó)行(xíng)動解讀(dú)系列發布會(huì)——老ε→(lǎo)年(nián)健康促進行(xíng)動”新聞發布會(huì)上(sh♣δ™àng)，國(guó)家(jiā)衛生(shēng)健康委老(lǎo÷₩®)齡健康司司長(cháng)王海(hǎi)東(¥♦≥dōng)表示，老(lǎo)年(nián)健康促進行(xíng)動σ♣₽，從(cóng)個(gè)人(rén)和(hé)家(ji®↑≈εā)庭、社會(huì)、政府三個(gè)Ω♥層面提出了(le)9項指标和(hé)23項具體(♦≤¶tǐ)的(de)行(xíng)動內(nèi≈÷∑±)容。政府層面一(yī)共有(yǒu)12項具體(δ€tǐ)的(de)行(xíng)動內(nèi)∞≈<∞容，其中包括“加快(kuài)推開(kāi)長(cháng)期護理(lǐ)保£•險制(zhì)度試點，現(xiàn)在全國$ £(guó)有(yǒu)15個(gè)城(chéng)市(shì)搞試→±✘點，下(xià)一(yī)步希望盡快(kuài)推開(kāi)試點，全φφ≠面實施長(cháng)期護理(lǐ)保險制(zhì)度”。
截至2019年(nián)7月(yuè)底，泰康保險在湖(hú)北(běi)荊₩♦•門(mén)、四川成都(dōu)、廣東(dōng)廣州、浙江甯波等8個(£πgè)國(guó)家(jiā)級試點城(chéng)市(sφ₽¥hì)和(hé)北(běi)京石景山(shān)、浙江嘉興等14'∞∏個(gè)非國(guó)家(jiā)級試點城(chφ"éng)市(shì)參與長(cháng)期護理(lǐ)保險經辦服Ω∏≠務工(gōng)作(zuò)，服務參保人(r< ∏∏én)群超過1270萬，符合享受待遇條件(jiàn)的(de)2.♦ ™35萬人(rén)，累計(jì)支付護理∞ ↑ε(lǐ)保險待遇超1.6億元。
此外(wài)，不(bù)少(shǎo)保險機(jī)構亦在布局<≠δ養老(lǎo)醫(yī)療機(jī)構。例如(rú)，君康人(rén)壽公布β的(de)對(duì)于養老(lǎo)社區(qū)最新規劃顯≥ ≈β示，未來(lái)5至10年(nián)間(jiān)，君康人(rén)壽δα←φ計(jì)劃大(dà)力布局醫(yī)療、養老(lǎo)、康複以及旅 ¥σ遊産業(yè)。目前，君康人(rén)壽推出的(de)康₹∞←養品牌“君康年(nián)華”，已規劃布局長(cháng↑ •÷)三角、珠三角、環渤海(hǎi)等城(chéng)市(shì)群©<Ω$，其中北(běi)京、上(shàng)海(h÷"→ǎi)兩大(dà)社區(qū)已經率先落地(dì)，✔≠♠•共規劃建設2000餘套養老(lǎo)單元，社區γε§☆(qū)建成後君康人(rén)壽将長(cháng)期持有(¥α♠yǒu)運營。
積極争取政策支持
銀(yín)保監會(huì)也(yě)在積極争取政策支持，探索≥₽利用(yòng)财稅杠杆撬動養老(lǎo→∑♦₹)保險市(shì)場(chǎng)發展。
目前，稅延養老(lǎo)保險試點一(yī)年(nián)多(duō)來επ ₹(lái)，已有(yǒu)23家(jiā)公司參與稅延養老(lǎo≠↕)保險試點，66款産品上(shàng)市(shì)，累計(±↕≈jì)實現(xiàn)了(le)保費(f₹≤→èi)收入2億元，參保人(rén)數(shù)4λ≈₹ε.52萬人(rén)。
2014年(nián)7月(yuè)，原保監會(huì)正式啓動居民(m$→•≤ín)個(gè)人(rén)住房(fáng)反向 ¶α₩抵押保險試點，試點已經超過五年(nián)。總體(tǐ)來(lái)看(kànπ>)，試點運行(xíng)平穩。目前，共有(yǒu)幸福人(rén)壽、人(ré★©n)民(mín)人(rén)壽兩家(jiā)保險公司經營個(gè)人ε&•(rén)住房(fáng)養老(lǎo)反向抵押保險業(y$✔®è)務。
目前，幸福人(rén)壽在售的(de)是(shì)一(yīσ׶")款非參與型反向抵押保險産品，即保險公司不(bù) β✔參與分(fēn)享房(fáng)産增值收益，如(rú)果房(fáng)産實際∞∏₩✘增值超過了(le)未來(lái)通(tōng)過處置房(fáng)産來(÷↔Ωlái)償還(hái)的(de)養老(lǎo)保險相$×αδ(xiàng)關費(fèi)用(yòng)，多(duō)出部分(fēn)不(§✔bù)歸保險公司，而是(shì)歸屬投保老(lǎo§ ¥✘)人(rén)指定的(de)相(xiàng)關權益人(rén)（繼承人(ré©✔&n)或受遺贈人(rén)），但(dàn)保險公司承擔房(fáng)屋下(x ☆ià)跌風(fēng)險，即繼續按照(zhào♦Ω♣)已經約定的(de)金(jīn)額給付養老(lǎo)金(jīn)，養老(≈∞Ω→lǎo)金(jīn)給付總額不(bù)會(huì)減少(shǎ→o)，不(bù)受房(fáng)價下(xià↑')跌的(de)影(yǐng)響。
截至2019年(nián)9月(yuè)末，反向抵押保♦✘險期末有(yǒu)效保單129件(jiàn)，共有(yǒu)12πΩ"9戶家(jiā)庭191位老(lǎo)人 λ(rén)參保，參保老(lǎo)人(rén)平均年(nián)®φ齡71歲，戶均月(yuè)領養老(lǎo® )金(jīn)7000餘元，最高(gāo)一(yī)戶月(yuè)> <領養老(lǎo)金(jīn)超過3萬元。
銀(yín)保監會(huì)副主席黃(huáng)洪指✘≠出，總體(tǐ)來(lái)看(kàn)，反λΩ♦向抵押保險成為(wèi)首個(gè)形成一(yī)定規模←&的(de)“以房(fáng)養老(lǎo)”金(jīn)融産品，保險業(yè)逐步探索出一(yī)條老₹λ≠(lǎo)年(nián)人(rén)房(fáng)産♥€融資養老(lǎo)的(de)新路(lù)，滿足了(le)老(lǎo)年(niá↕n)人(rén)居家(jiā)養老(lǎo)、增加養老(lǎo)收入、終身(s±€ hēn)領取養老(lǎo)金(jīn)的(de)三大(dà§β™)核心需求，得(de)到(dào)了(le)投保老(lǎo)人(rén™±)的(de)普遍認可(kě)。目前，試點五年(nián)多(duō)，®©總體(tǐ)運行(xíng)平穩，但(dàn)是(sh₩≥✘ì)規模不(bù)是(shì)很(hěn)大(dà)，主要(yào)原因有§¶®(yǒu)反向抵押保險是(shì)一(yī)個(gè)小(xiσλǎo)衆業(yè)務、傳統觀念影(yǐng)響、配↑≤₹♠套政策還(hái)不(bù)完善、保險公司經營能β§₹(néng)力有(yǒu)待提升。
國(guó)務院發展研究中心金(jīn)融研究Ω™±所教授朱俊生(shēng)對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者↔>λ表示，首先，“以房(fáng)養老(lǎo)”突破了(le)傳統的(de)養老" ∑(lǎo)觀念和(hé)住房(fáng)觀念，同時(shí)在法律與配套政策上↔∞(shàng)，有(yǒu)些(xiē)環&×€節的(de)法律法規還(hái)存在著(zhe)空(kōn✘×↔✘g)白(bái)或不(bù)足，且業(yè)務環節複雜(zá)，存續期長≈>(cháng)，涉及多(duō)個(gè)領域，存在長(cháng)$¶↔壽、利率、房(fáng)地(dì)産市(shì)場(chǎng)§δ÷波動、房(fáng)産處置、法律等風(fēng)險。此外(wài)，還(÷¶hái)有(yǒu)部分(fēn)老(lǎo)人(ré≈>n)的(de)房(fáng)産無法上(shàng)市(shì) •交易，無法辦理(lǐ)抵押登記手續。