2019 年(nián) 6 月(yuè) 18 日(rì)，Facebook₹×$ 發布消息稱計(jì)劃發行(xíng)一(↕ε±&yī)種名為(wèi)“Libra”的(de)穩定币，通(tō₽"π'ng)過 Libra 為(wèi)全球超過十億人(rén)提供普惠金(jīn)融服務，Libra 讓已經略感平靜(jìng)的(de)區(qū)塊鏈湖(hú)面頓時(shí)活躍。從(cóng)比特币到(dào) Libra，區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)走過了(le)一(yī)個(gè)十年(nián)的(de)±✔σ™輪回，從(cóng)金(jīn)融出發再回到(dào)金(jīn)融。
雖然目前 Libra 前途尚無定論，但(dàn)是(shì)，它已經讓全世界©♠廣泛、一(yī)緻地(dì)深度思考了(l¶¶e)區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)對(duì)金(jīn)融行(x'γíng)業(yè)的(de)改變能(néng)力。Libra 是(shì)對 λ(duì)區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)經典目标的(de)回歸，而且非常強勢。
《環球時(shí)報(bào)》英文(wén)版針對(duì) Libr₩$π♣a 發表的(de)評論文(wén)章(zhāng)指♣≤出“全球數(shù)字貨币競争時(shí)代，中國(guó)不(bù)×λ←能(néng)缺席”，“随著(zhe)全球數(shù)字經濟競争時(shí)代≈÷&§的(de)到(dào)來(lái)，中國(guó)産業☆γ β(yè)和(hé)監管機(jī)構都(dōu)有(yǒu)必要(y ®$'ào)就(jiù)數(shù)字貨币進行(xíng)更多(duō)對(duì)話(h Ω™ uà)，理(lǐ)解甚至是(shì)鼓勵數(shù)字★₹≈↓貨币。否則，中國(guó)有(yǒu)可(kě)能( <€néng)會(huì)在新的(de)金(jīn)融格¶₩ 局中落後”。
人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng) 2019 年(nián) 8 月(y♠≠<≤uè) 2 日(rì)召開(kāi)的(de)工±₩'(gōng)作(zuò)會(huì)議(yì)中，也(yě)明€λδ(míng)确提出要(yào)加快(kuài)我國(guó)法定數(shù)字貨币的(de)研究步伐。2019 年(nián) 9 月(yuè)，國(guó∞₹)務院發布的(de)《關于支持深圳建設中國( ε&↕guó)特色社會(huì)主義先行(xíng)示範區(qū)的(de)&≤≈λ意見(jiàn)》中也(yě)指出，“支持深圳開(kāi)展數(shù)字貨币研究與移動支付等創新應用(yòng)”。
那(nà)麽在區(qū)塊鏈走過的(de)這(zhè)十年(nián)中¶★，銀(yín)行(xíng)到(dào)底用(±↕yòng)的(de)怎麽樣呢(ne)？我們一(yī)起來(lái)看(kàn)₽δ¥些(xiē)國(guó)內(nèi)外(wài)銀(yín)行(xíng≤Ωα)的(de)實際用(yòng)例吧(ba)。
一(yī)、國(guó)外(wài)銀(yín)行≤≥(xíng)的(de)區(qū)塊鏈應用(yòng)
國(guó)外(wài)銀(yín)行(xíng)中，©Ω±在區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)方面的(de)領₩♣軍者應當非摩根大(dà)通(tōng)莫屬。摩根大(dà)通(tō₩÷☆≥ng)較早入局區(qū)塊鏈領域，其主持研發的(de) Quorum 平₹ 台是(shì)企業(yè)以太坊聯盟（EEA）公認的(de)技(jì)術(shù)代表。在 Quorum 的(de>α)基礎上(shàng)，摩根大(dà)通(tōn→€δ×g) 2017 年(nián) 10 月(yuè)推出了→€σ≥(le) IIN（Interbank Info£₹rmation Network）平台，實現(™₹λxiàn)跨行(xíng)信息交互，目标直指 SWIFT。摩根大(d¶≈₽à)通(tōng)、加拿(ná)大(dà)皇家(jiγ✘ā)銀(yín)行(xíng)、澳大(dà₹↕')利亞 ANZ 銀(yín)行(xíng)、新西(xī)₹ ♠蘭銀(yín)行(xíng)等相(xiàn★×g)繼加入該平台，到(dào) 2019 年(ni★σán)上(shàng)半年(nián)，已經有(yק↔ǒu)超過 200 家(jiā)銀(yín)行(xíng)宣布加入 IIN，≠÷σIIN 計(jì)劃于 2019 年(nián)三季®"度啓動。
2019 年(nián) 2 月(yuè)，據 §≈CNBC 報(bào)道(dào)，摩根>䣕大(dà)通(tōng)将在幾個(gè)月(yuè)λ>★內(nèi)啓動測試，以推出加密貨币 J"÷÷PM Coin，其機(jī)制(zhì)為(wèi)÷βε挂鈎美(měi)元的(de)穩定币。計(jì)劃面向經過監管✔∞Ωσ審查的(de)大(dà)機(jī)構客戶發行(xíng)，用(yòng)于實• 現(xiàn)批發支付業(yè)務客戶之₽ ✔間(jiān)的(de)實時(shí)交易結算(©♣¥ suàn)。理(lǐ)論上(shàng)可(kě)以與 IIN 結合∞σφ完成跨境支付。摩根大(dà)通(tōng)∏₹∏是(shì)美(měi)國(guó)首個(gè)計(jì)劃發行(xíng)虛拟貨币的(de)大(dà)型商業(yè)銀(yín)行(xíng)。
2019 年(nián) 5 月(yuè) 27 日(rì• )，韓國(guó)曆史最悠久的(de)銀(yín)行(xín£←→g)——新韓銀(yín)行(xíng)推出了(le)一(yī)個(gè)↔©φ←支持區(qū)塊鏈的(de)貸款平台，該系統旨在∞≈£提高(gāo)帶流程的(de)時(shí)間(jiān)效率≠€γ&。作(zuò)為(wèi)韓國(guó)第二大(dà)銀(yín)行(≠λxíng)，該行(xíng)一(yī)緻在積極采用(yòng)區★↕(qū)塊鏈技(jì)術(shù)，此前，還(hái)曾實施了(le"∑∏←)基于區(qū)塊鏈的(de)利率掉期交易。
2019 年(nián) 6 月(yuè)，據金(jīn)融科(kē)技(jì)新聞媒體(tǐ) Finextra 報(bào)道(dào)稱，意大(d>£à)利銀(yín)行(xíng)業(yè)協會(huì)（ABI）宣布将"部署區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)，并從∞φ≠≈(cóng) 2020 年(nián) 3 月(yuè)開(k®σāi)始采用(yòng)區(qū)塊鏈技(jì)δ₽®術(shù)進行(xíng)銀(yín)行(xíng)間(jiān)對♦♥(duì)賬。此舉是(shì) Spunta（意為(wèi)“檢查”）項目的✘α✘(de)一(yī)部分(fēn)，旨在提高(gāo)銀(yín)∞行(xíng)同業(yè)之間(jiān)溝∏♦φ≠通(tōng)的(de)透明(míng)度和(hé)效率。2018 年(nián) 10 ©♦月(yuè)，該項目完成首輪測試，驗證了(le)區(qū)塊鏈和(hé)智能(néng)合約的(de)應用(yòng)，最近(jìn)一(yī"₹€)輪測試于 2019 年(nián) 2 •φ月(yuè)順利完成。同月(yuè)，意大↕$♣(dà)利衆議(yì)院批準了(le)一(yī)項定義 DLT 和✘ (hé)區(qū)塊鏈的(de)法案，明♦Ω→↑(míng)确智能(néng)合約必須遵守的(de)技(jì)術(shù)标"≈♥✘準。
2019 年(nián) 6 月(yuè) 18 日(rì)，彙豐銀(yín¥₽≈)行(xíng)公告稱其已在印度企業(yè)客戶的(de)應收♣×賬款基礎設施中采用(yòng)了(le)™≥→¶代币化(huà)技(jì)術(shù)。彙豐銀←&(yín)行(xíng)的(de)數(shù)♣§≥×字應收賬款工(gōng)具（HSBC DART）是(shì)基于一(y÷₩>ī)家(jiā)澳大(dà)利亞區(qū)塊鏈金(jīn)融科(kē)技(jì)公司的(de)代币化(huà)技(jì)術(shù)開(kāi)發的(de)。彙× 豐銀(yín)行(xíng)曾在報(bào)告中稱，在外(wài)彙交易中實施區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)可(kα∏ě)為(wèi)其降低(dī) 25% 的(de)運營成本。
2019 年(nián) 7 月(yuè)©&εγ底，菲律賓國(guó)內(nèi)的(de)大(dà)型商業(yè)銀(yín♣α&♣)行(xíng)——菲律賓聯合銀(yín)行(xín♣γ¶γg)推出了(le)名為(wèi) PHX 的(de)基于區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)的(de)穩定币，挂鈎該國(guó)法定貨币“比•¥•☆索”，以該行(xíng)儲備為(wèi)後盾，專₽₩≈注于支付業(yè)務，其最終目标是(shì)支持菲律賓中央銀(y£≠βín)行(xíng)所倡導的(de)“數(shù)位普惠金(jīn)融（Digital Financial Inclusion）”。該行'✔(xíng)目前與新加坡第二大(dà)銀(yín≈★)行(xíng)華僑銀(yín)行(xíng±±♣)達成了(le)合作(zuò)，将代币化(huà)的(de)法定貨币≥$，從(cóng)新加坡彙到(dào)位于菲律賓南(nán)蘇φφ≤₽裡(lǐ)高(gāo)的(de)坎蒂蘭銀(yín)行(xí ₹∏ng)，成功實現(xiàn)了(le)菲律賓運用(yòng)區(qū)塊鏈技( 'jì)術(shù)進行(xíng)跨境彙款的(de)首次嘗試。
國(guó)外(wài)銀(yín)行(¥₹÷♠xíng)業(yè)整體(tǐ)上(shàng<'♣♦)來(lái)看(kàn)，對(duì)區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)是★ φ(shì)持積極态度的(de)，有(yǒu)“★∑币”和(hé)無“币”的(de)應用(yòng)都(dōu)在嘗試，也(y↓₩ě)在著(zhe)力用(yòng)區(qū)塊鏈技(jì)術(shùλ★)對(duì)傳統金(jīn)融行(xíng)業(yè)中存在的(de)一(€£↕☆yī)些(xiē)弊端進行(xíng)改革。
二、國(guó)內(nèi)銀(yín)行(xíng)的(de)區(qūφ←)塊鏈應用(yòng)
國(guó)內(nèi)銀(yín)行(xín±÷≈∏g)業(yè)較早的(de)區(qū)塊鏈應用(yòng)當屬郵政₹™¶儲蓄銀(yín)行(xíng)在 2016•• 年(nián)通(tōng)過 Fabric Hyperledger♦ε★₹（超級賬本）在資産管理(lǐ)業(yè)務中實現(xiàn)的(de)多(duō)方信息交互↑←，即資産管理(lǐ)方、投資管理(lǐ)方、托管方之間(jiān)通(tōng)過區(qū)塊鏈平台連接，通(tōng)過智能(néng)合約提高(gāo)指令執行(x★™íng)速度，從(cóng)而改善了(le)原來(l≥σái)各方之間(jiān)靠郵件(jiàn)、電(diàn)話(h ≈uà)進行(xíng)指令交互的(de)低(dī)效局面。
之後，國(guó)內(nèi)銀(yín)¶'行(xíng)紛紛嘗試各類應用(yòng)。
（一(yī)）工(gōng)行(xíng)
2017 年(nián)初，工(gōng)行(xíng¶φΩ$)參與了(le)央行(xíng)數(shù)字貨币的(de)發行(xíng)和(hé)基于區(qū)塊鏈的(de)數(shù)字票(piào)≤σε™據交易平台的(de)研究工(gōng)作(zuò)；同年(nián) ↓∑3 月(yuè)，工(gōng)行(xín→g)完成基于區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)的(de)金(jīnφ> ≤)融産品交易平台原型系統建設，在其平台上(shàng)為(wèi)客戶提供點對<$(duì)點的(de)金(jīn)融資産轉移和(hé)交易服務；同年(nián) 5♠≥₹ 月(yuè)，工(gōng)行(xíng)的(de)區(qū)塊鏈與生(shēng)物(wù)識别實驗室啓動與貴州省的(de)脫貧攻堅基金(jīn)區(qū)塊鏈管理(lǐ)平台，在貴州省政府的(de)支持下(xià™™§)，工(gōng)商銀(yín)行(xíng)與貴州省貴民≈±≤(mín)集團合作(zuò)，通(tōng)過銀γ☆(yín)行(xíng)金(jīn)融服務鏈和(hé)政府扶貧↔γπ資金(jīn)行(xíng)政審批鏈的(de)跨鏈整合與信息>φ互信，以區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)的(dβ✘e)“交易溯源、不(bù)可(kě)篡改”實現(xiàn)了(le)扶'> 貧資金(jīn)的(de)“透明(míng×πγ)使用(yòng)”、“精準投放(fànΩ♦φ→g)”和(hé)“高(gāo)效管理(lǐ)”。
2018 年(nián) 11 月(yuλ÷ è) 20 日(rì)，工(gōng)行(x&φ≠×íng)成功發放(fàng)首筆(bǐ)φ♦±數(shù)字信用(yòng)憑據融資。工(gōng)行(xíng)聯合核心企業(yè)及第三方供應鏈金(jīn)融服務平台，利用(yòng)區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)，将®核心企業(yè)與各層級供應商間(jiān)的(de)采購★↑φ♠(gòu)資金(jīn)流與貿易流集成到(dào)區(qū)±≥塊聯盟平台上(shàng)，相(xiàng)當于核☆±∑心企業(yè)用(yòng)數(shù)據交換信用(yòng)評級。供應鏈上(shàng)任意一(yī)個∑•₽(gè)持有(yǒu)應收款數(shù)字憑據的>÷ (de)供應商均可(kě)在線向工(gōng)商銀(yín)行(xíng)提出σ<融資申請(qǐng)，申請(qǐng)指令經工(gō♦± "ng)商銀(yín)行(xíng)智慧信貸平台批準後，貸款可(kě)瞬間(jiān)到(dào)達企業(yè)賬戶，有∏"(yǒu)效緩解了(le)處于産業(yè)鏈末端、實力較弱企業≈§•(yè)的(de)資金(jīn)壓力。
2019 年(nián) 5 月(yuè)，雄安新區(qū)管委會(huì)正↑α♠式啓動運行(xíng)的(de)雄安征遷安&←₹置資金(jīn)管理(lǐ)區(qū)塊鏈平台，将應用(yòng)₹•工(gōng)行(xíng)區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)，以 實現(xiàn)征遷原始檔案和(hé)資金(jīn)穿透€式撥付的(de)全流程鏈上(shàng)管理(lǐ)。
（二）農(nóng)行(xíng)
2017 年(nián) 8 月(yuè)，農(nóng)行(xφ§íng)與趣鏈科(kē)技(jì)合作(zuò)，推♣™>出基于區(qū)塊鏈的(de)涉農(nóng)互聯網電(di₩₹àn)商融資系統——“e 鏈貸”。該産品利用(yòng)區(qū♠Ω ×)塊鏈技(jì)術(shù)向電(diàn)商供應鏈的(de)法人(r↓δén)客戶提供完整電(diàn)商融資服務，以解決長(c¥ háng)期以來(lái)涉農(nóng)信貸業(yè)務的(de)§↑信息不(bù)對(duì)稱、管理(lǐ)成本高(gāo)等難題。
農(nóng)行(xíng)還(hái)基 ±↕<于區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)構建了(le)掌銀 φ✘(yín)客戶數(shù)字積分(fēn)體(tǐ)∞≤≈系（簡稱“小(xiǎo)豆”），以各類權益®♥激勵客戶更多(duō)地(dì)體(tǐ)驗掌銀(yín♥β₽)重點功能(néng)和(hé)服務。據統計(jì)，至 2018 年(niá↓✔ n) 8 月(yuè)，“小(xiǎo)豆樂(yuè)園”上(β₽≤±shàng)線一(yī)年(nián)之際，累計(jì₩☆≥<)參與客戶超過 1300 萬。
2018 年(nián)，農(nóng)行(xíng)推出了(le) λ'δ應用(yòng)區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)的(©∏λ↑de)企業(yè)年(nián)金(jīn)項目，通(tōng)過把企業(yè)年(nián)金(jīn)業(y±è)務全流程信息上(shàng)鏈，實現(xià→♦↓n)業(yè)務各參與方之間(jiān)信息共享，提升數(shù)據處≥×ε←理(lǐ)效率。通(tōng)過構建可(kě)信聯盟鏈，增強了(le)交易可(kě)信度，縮短(duǎn)了(le)處理(lǐ)÷∑♦ 時(shí)間(jiān)，由原來(lái) 1✘×2 天縮短(duǎn)為(wèi) 3 天。
農(nóng)行(xíng)也(yě)參與到(dào)了(☆λle)雄安區(qū)塊鏈“戰團”之中，與雄安集團合作(zuò)開(kāi↑∞§≈)發區(qū)塊鏈電(diàn)子(zǐ)票(piào)據系統，支持該集團在區(qū)塊鏈資金(jīn)管理(lǐ)平台推行(xín'±♠≥g)電(diàn)子(zǐ)銀(yín)行(xíng≤ )承兌彙票(piào)業(yè)務，用(yòng)于新區(qū)項目整β☆個(gè)鏈條的(de)支付結算(suàn€♦)，從(cóng)而實現(xiàn)招投标管理(lǐ)、支付結算(suàn)、供應鏈融資融信等全"γδ™面金(jīn)融服務創新。
（三）中行(xíng)
2017 年(nián) 1 月(yuè)，中行(xíng)曾上(shàn ∏φg)線區(qū)塊鏈電(diàn)子(zǐ)錢(qián)包（BOCwallet）的(de) iOS 版本，該∏π'♠錢(qián)包地(dì)址由 32 位的☆∞(de)數(shù)字 + 英文(wén)字母組成，用(yò→©₩♥ng)戶可(kě)綁定個(gè)人(rén)在該行(xíng) ↕∑的(de)銀(yín)行(xíng)卡号；同年(nián) 6 月(yuè)，中行(xíng)與騰訊合 ©€作(zuò)，測試區(qū)塊鏈技(jì)術(shù↓€π)；同年(nián) 8 月(yuè)，中行δ••(xíng)與 SWIFT（環球銀(yín)行(xíng)金(φ§jīn)融電(diàn)信協會(huì)）組織 ₽和(hé)全球銀(yín)行(xíng)一(yī)起→→♥加入 SWIFT gpi 區(qū)塊鏈概念驗證，以促進金(jīn)融在 SWIFT gpi 項&<目中的(de)應用(yòng)。
雄安新區(qū)可(kě)謂是(shì)中國(guó)區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)應用(yòng)集中地(dì)，中行(xíng)在其中參與了(le)新區(qū)土(✘ tǔ)地(dì)征遷系統、區(qū)塊鏈資金$© (jīn)管理(lǐ)系統、建設者信息管理(lǐ)平台→₹β、雄安集團智慧森(sēn)林(lín)系統、雄安集團招投标系統等開(€$πkāi)發建設工(gōng)作(zuò)。截至 2019 年(nián↕>↕α) 3 月(yuè)，已累計(jì)參與 10 萬畝苗景兼用(₩β✘yòng)林(lín)、容東(dōng)截洪渠、截洪∑™✔渠景觀林(lín)等新區(qū)招投标項♠<目，累計(jì)營銷 47 家(jiā)總包及分(fē ≥♦n)包開(kāi)戶上(shàng)鏈，為(wèi)中标企業(yè)提供↓₩↕直連服務。
（四）建行(xíng)
2017 年(nián) 9 月(yuè)< ≠，建行(xíng)與 IBM 合作(zuò)，在香港開(kā☆π≈i)發和(hé)推出了(le)一(yī)個(gè)“區(qū)塊鏈銀(yín)行(xíng)保險平台”，為(wèi)其零售和(hé)商業(yè)銀(yín)行(xíng)業Ω€(yè)務提供服務；同年(nián) 11 月γ×σ(yuè)，建行(xíng)完成首筆(bǐ)區δ×γ✘(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易，金(j→↓©īn)額近(jìn) 1 億元，成為(wèi)國(guó)內(nè∞←i)首家(jiā)将區(qū)塊鏈技(jì)術(shù∏★)應用(yòng)于國(guó)際保理(lǐ)業(yè)務的(de)銀(yín)行(xí✔πng)。該系統逐漸演化(huà)為(wèi붣)區(qū)塊鏈貿易金(jīn)融平台，實現(xiàn)國(guó)內(nèi)信用(yεεòng)證、福費(fèi)廷、國(guó)際★÷保理(lǐ)、物(wù)流金(jīn)融等産品端到(dào)端¶≈ 全流程在線處理(lǐ)。截至 2018 年(ni←≈↑Ωán)末，該平台累計(jì)交易金(jīn)額超過 2γ→000 億元。
2018 年(nián)，建行(xíng)率先成立雄安新區(qσ↑™§ū)服務建設小(xiǎo)組，并在當地(dì)建立£中國(guó)建設銀(yín)行(xíng)河(hé)北(běi)雄安分(fēn)行(xíng)。2018 年(ni↕±§→án) 2 月(yuè)上(shàng)線的(de)雄安區(qū)塊鏈租₹→σ↓房(fáng)應用(yòng)，建行(xíngγ←¥)就(jiù)是(shì)其中參與者之一(yī)。¶>
2018 年(nián) 9 月(yuè) 29 日(rì)，'σ建行(xíng)搭建了(le)“區(qū)塊鏈金(jīn)融精準扶貧平台”，積極推進金(jīn)融科(kē)技(jì)和(hé)精準扶貧相(xiàng)結合，實現(xiàn ♣δ )對(duì)精準扶貧資金(jīn)的(de)透明(míng)使用(♣♥yòng)、精準投放(fàng)和(hé)高Ω $&(gāo)效監管。
除上(shàng)述外(wài)，建行(xíng)在慈善業(yè)務、藥品溯≥←&源等領域也(yě)上(shàng)線了(↑λα↕le)一(yī)些(xiē)區(qū)塊鏈項目。
（五）平安
2016 年(nián)，馬明(míng)哲在平安集團執委大(dà)會(huì)宣布，區(q→α±₽ū)塊鏈将是(shì)平安未來(lái)₩$¶進軍的(de)重點。同年(nián) 4 月(yuè£☆)，中國(guó)平安正式加入 R3 分(≈¶≈¥fēn)布式分(fēn)類賬聯盟，也(yě)×$♣≥是(shì)中國(guó)首家(jiā)¥¶加入該聯盟的(de)金(jīn)融機(j♣→₹ī)構。
2018 年(nián) 2 月(yuè) →α，平安發布面向金(jīn)融行(xíng)業(yè)區(qū)塊鏈解決方案的(de)壹賬鏈 BaaS 平台。
2018 年(nián) 9 月(yuè)，由平安提≤δ•π供技(jì)術(shù)支持的(de)香港金(jī©π¶n)管局的(de)融資平台項目正式上(shàng)線。
2016 年(nián) 5 月(yuè&€)，微(wēi)衆銀(yín)行(xíng)聯合$α∑ 20 多(duō)家(jiā)機(jī♦§)構發起成立了(le)金(jīn)融區(qū)塊鏈合作(zuò)聯盟（深圳），著(zhe)力推動區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)研發 "和(hé)應用(yòng)落地(dì)。其後，金(jīn)鏈盟¥γ成員(yuán)擴充至六大(dà)類行(xíng)業(yπ ✘>è)、近(jìn) 100 家(jiā)機(j£∏↔ī)構。同年(nián) 8 月(yuè)，微(wēi)衆銀(₩☆÷σyín)行(xíng)聯合上(shàng)海(hǎi)華瑞銀(yín)行₩∑∏(xíng)推出微(wēi)粒貸機(jī)構間(jiān)對(duì)賬平台，這(zhè)也(yěε×★↔)是(shì)國(guó)內(nèi)首個(gè)在生(shē≥≈≠↕ng)産環境中運行(xíng)的(de)銀(yín)行(xíng)業(yè)聯≈λ♠≥盟鏈應用(yòng)場(chǎng)景。
2017 年(nián)，微(wēi)衆銀λ ₽(yín)行(xíng)聯合萬向區(qū)塊鏈和(hé)矩陣元共同研發了(le)區(qū)塊鏈開(kāi)源平台（BCOS），并聯合金(jīn)鏈盟的(de)多(☆≥duō)家(jiā)成員(yuán)機(jī)構共同研發了(le) BCOSβ←™ 的(de)金(jīn)融分(fēn)支版本—FISCO BCOS，兩£∑₹♥大(dà)平台現(xiàn)已完全開(kāi)源，促 Ωλ進了(le)國(guó)內(nèi)開(kāi)源區(qū)塊鏈生(shēng)态圈的(de)形成。
2017 年(nián) 10 月(yuè)，微(wēi)衆銀(yín)行(x•₩íng)聯合廣州仲裁委、杭州亦筆(bǐ)科(kē)技(jì)三方基于區(qū)<♦"塊鏈技(jì)術(shù)搭建了(le)“仲裁 ∞§鏈”，通(tōng)過區(qū)塊鏈分(fēn)布式存儲、加密算(suàn)法等特點，為(wèi)司法提供真實透明(míng)πε、可(kě)追溯的(de)實時(shí)保全數(shù)₹✘π✘據。2018 年(nián) 2 月(yuè)，廣州仲裁委基于“仲裁鏈“出具δ↑₹↓了(le)業(yè)內(nèi)首個(gè)裁γ®γ決書(shū)，标志(zhì)著(zhe)εφ區(qū)塊鏈應用(yòng)在司法領域的(d§αλ¥e)真正落地(dì)并完成價值驗證。2018 &±φ年(nián) 11 月(yuè) 12 日(rì∞λ≤)，FISCO BCOS 在 2018 年(n®ián)新加坡金(jīn)融科(kē)技(jì)節，完成了(le)其首次海(hǎi)外(wài)亮(liàng→✘)相(xiàng)。
微(wēi)衆銀(yín)行(xíng)此後将工®α(gōng)作(zuò)重點放(fàng)在區(qū)塊鏈平台建設和(hé)生≥↑δ(shēng)态培育上(shàng)，并于 ∏∑2019 年(nián) 3 月(yuè) 20 ♠σ✘日(rì)，FISCO BCOS 開(kāi)源社區♣←∑₽(qū)正式發布 FISCO BCOS 2.0。
由于篇幅有(yǒu)限，本文(wén)不(bù)再一(yī)↔∞一(yī)介紹各銀(yín)行(xíng)的(de)區(qū)塊×φ鏈應用(yòng)。
三、關于銀(yín)行(xíng)在區(qū)塊鏈應用(yòng)方面的(de™)思考
區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)最初ε"被“中本聰”實現(xiàn)時(shí)，的(de)确是(shì)以對(duì✘≤)現(xiàn)有(yǒu)金(jīn)融體(tǐ)系的(de)變革為•(wèi)目标，這(zhè)一(yī)點無論在其白(b÷ααái)皮書(shū)還(hái)是(shì)比特币創世區(qū)塊中都(dōu)有(yǒu)體(tǐ)現(xiàn)，但(dàn)是(shì ≤♠)十年(nián)來(lái)，區(qū)塊<↓→↕鏈技(jì)術(shù)依然是(shì)争議(yì)不(bù)斷↕π，而且在落地(dì)應用(yòng)方面鮮有(yǒu)突破。
銀(yín)行(xíng)目前的(de)區(qū)塊鏈應用(≠π≥εyòng)，除了(le)國(guó)外(wài)少(shǎo)數(sh₩✘≠ù)銀(yín)行(xíng)有(yǒu)涉及數(shù)字貨币的(de)應用(yòng)外(wài)，國(guó)內(nèi)外(wài)大(dà)部分λ<¶(fēn)銀(yín)行(xíng)對(duì)區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)的(de)應用(yòng)→₹♦都(dōu)是(shì)無“币”類應用(yòng)，隻是(shì)在突出區(q✘'ū)塊鏈防篡改的(de)數(shù)據加固能(néng)力，這≈∑π♠(zhè)是(shì)當前區(qū)塊鏈應用(yòng)方面最主要(yà↕≠o)的(de)問(wèn)題，因為(wèi₩®>)區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)并不(bù)具備強大(dà)的(de±§)數(shù)據存儲能(néng)力，比特币、以太坊、Libra 踐行(xíng)的(de)都(dōu)是(sh♥ ©ì)盡可(kě)能(néng)最小(xiǎo)化(huà)數(shù)據≤✘β的(de)設計(jì)方式。盡管應用(yòng)者可(kě)能(néngε★λ∑)“财大(dà)氣粗”，不(bù)在乎資源方面的(de)消耗，但(dà®≥n)這(zhè)并不(bù)是(shì)優¶±秀設計(jì)該遵循的(de)原則。
銀(yín)行(xíng)目前的(de)區(qū)塊鏈應用(∑®✘πyòng)，除了(le)國(guó)外(wài)少(shǎo)數(sh♥∑∞ù)銀(yín)行(xíng)有(yǒu)涉及數(shù)字貨币的(de)應用(yòng)外(wài)，國(guó)內♠∑↔↕(nèi)外(wài)大(dà)部分(fēn)銀(y©€ín)行(xíng)對(duì)區(qū)塊鏈技(jì)術(sh "αù)的(de)應用(yòng)都(dōu)是(shì)無“币”類應用(δ©∞yòng)，隻是(shì)在突出區(qū)塊鏈防篡改的(de)數("♥₽shù)據加固能(néng)力，這(zhè)是(shì)當前區(qū)塊鏈應用<λ¥(yòng)方面最主要(yào)的(de)問(wè•' n)題，因為(wèi)區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)并不(∑≠™bù)具備強大(dà)的(de)數(shù)據存儲能(n₽☆∞éng)力，比特币、以太坊、Libra 踐行(xíng)的(de)'★≥π都(dōu)是(shì)盡可(kě)能(néng)最小(☆≥πxiǎo)化(huà)數(shù)據的(de)設計(jì)方式。盡管應用(yò↔εng)者可(kě)能(néng)“财大(dà)氣粗♥₹♣”，不(bù)在乎資源方面的(de)消耗÷¶♣ ，但(dàn)這(zhè)并不(bù)是(shì)優秀設計(jì §↓)該遵循的(de)原則。
筆(bǐ)者認為(wèi)，銀(yín)行(xíng)的(de)區(qū)•♠¥塊鏈應用(yòng)應該多(duō)思考以下(xiπ à)幾點：
（一(yī)）沒有(yǒu)充分(fēn)利用(yòng¥✘α)“信任”
區(qū)塊鏈不(bù)是(shì)理(lǐ)想的(de)數(×∞shù)據存儲方式，更不(bù)是(shì)支持大(dà)數(shù)據應用(yòng)的(de)理(lǐ)想方式。區(qū)塊鏈起到(dàγ∏→o)數(shù)據加固作(zuò)用(yòng)，鏈上(shàng)數(↕₹shù)據不(bù)易篡改，但(dàn)是(s€←€hì)，銀(yín)行(xíng)采用(yòng)區(qū)±∏塊鏈技(jì)術(shù)後并沒有(yǒu)因此而簡化(huà)業(y×<≤←è)務流程、改變産品形态。比如(rú)，供應鏈、貿易融資領域都(dōu)是(shì)當前區(qū)塊鏈應用(yòng)& ≈熱(rè)點，信用(yòng)證、福費(fèi)廷、保理(lǐ)等業€→↕(yè)務都(dōu)已經可(kě)以上(shàng)鏈，但(dàn)是(s•∏¶hì)鏈上(shàng)的(de)金(jīn)融産品沒有(yǒu)多∞®(duō)少(shǎo)變化(huà)，隻是(shì)改變了®&(le)業(yè)務信息的(de)傳遞方式。
如(rú)果深入思考，其實供應鏈、貿易金(jīn)融等領域金(jīn)融産品衆 ♥$多(duō)，并非是(shì)因為(wèi)客戶需求多(duō)，客戶隻用(&£♣yòng)一(yī)個(gè)需求——資金(jīn)。不→¶(bù)同的(de)金(jīn)融産品實¥≈←∏際上(shàng)是(shì)為(wèi)了(lδλe)解決不(bù)同場(chǎng)景下(xià)的(de)π'↑★信息不(bù)對(duì)稱問(wèn)題。既×✘™然公認區(qū)塊鏈可(kě)以解決數(shù)據篡改問(wèn)題α→"，提供“信任”，那(nà)麽，金(jīn)融産品的(de)種類應該明(λ$€míng)顯減少(shǎo)，因為(wèi♠≈™δ)沒有(yǒu)那(nà)麽多(duō)的(de)信息不(b ↑&ù)對(duì)稱能(néng)要(yào)解決了(le)，例如(rú)±∑®，為(wèi)什(shén)麽還(hái)需要(yào÷ε✔)信用(yòng)證這(zhè)個(gè)産品呢(ne)？
衆多(duō)的(de)供應鏈金(jīn)融産品也(yě)許可(kě)以整合成一(yī)種基于金(↑✔∞jīn)融産品關鍵數(shù)據和(hé)智能(néng)合約的(de)≈×÷區(qū)塊鏈金(jīn)融産品，以對(duì)應客戶其實從(cóng)未變化(huà)過的(de)核心∏≈§↔訴求。金(jīn)融産品關鍵數(shù)據包括®：甲乙方唯一(yī)标識、合約唯一(yī)标識、金(jīn)額、期限、價格、"♣₩擔保方唯一(yī)标識、擔保率、抵質押品唯一(≥×yī)标識、抵質押價值、有(yǒu)無追索權、合約狀态。
銀(yín)行(xíng)隻需要(yào)采用( →™↑yòng)一(yī)種簡單的(de)産品合約，關聯倉單等金(jīn)融産♦≤£品用(yòng)到(dào)的(de)鏈上(shàng)信息，發生(shēngδ ε✘)融資、償還(hái)等行(xíng)為(wèi)時α¥(shí)則修改鏈上(shàng)信息與參與方的(de)關€∑£σ系，這(zhè)樣的(de)方式，智能(néng)合約也(yěו☆)更容易實現(xiàn)。
從(cóng)區(qū)塊鏈的(de)視(shì)角看(kàn)，不(bù)應♥€✘該有(yǒu)複雜(zá)的(de)金(¥εjīn)融産品，隻會(huì)有(yǒu)複雜(z∑♥$á)的(de)信息關系，而區(qū)塊鏈的(de)價值正是(shì)證明(míng)了(le)這(zhè)種複雜(zá&±)信息關系的(de)真實性。
（二）重平台，輕連接
自(zì)聯盟鏈誕生(shēng)後，企業(yè)級的(de)區(q★>δσū)塊鏈應用(yòng)基本上(shàng)都(≥€dōu)是(shì)聯盟鏈形态，而聯盟鏈形态無一(yī)♦§ ±不(bù)代表“厚重”的(de)平台化("£huà)應用(yòng)，節點的(de)部署通(tōng)常選€ε擇雲化(huà)部署，節點實際上(shàng)分(fēn)布在≤Ω同一(yī)片“雲”上(shàng)。這(zhè)種方式的(de)區(¶≠qū)塊鏈應用(yòng)不(bù)僅造成信息的(✔<±φde)集中，實際上(shàng)也(yě)代表了(®δle)治理(lǐ)的(de)集中，除了(le)少(shǎo)數(sh®&ù)有(yǒu)投票(piào)、記賬權的(de)節≠ 點外(wài)，其他(tā)節點僅相(xiàng)當于客戶端，是(shì)被少(s∑≥→hǎo)數(shù)節點代理(lǐ)參加網絡↕£，其實已經不(bù)再具備“自(zì)由”權力，¶♥α這(zhè)也(yě)是(shì)聯盟鏈通(t &ōng)常被人(rén)批評之處，這(zhè)Ω 樣的(de)平台與傳統分(fēn)布式系統很(hěn)難說(shuō)有'↓∏(yǒu)本質差别。
銀(yín)行(xíng)的(de)應用(yòng)，∏φ×無論是(shì)購(gòu)買平台還(hái €₩)是(shì)自(zì)建平台，都(dōu)是(shì☆γ≤)采用(yòng)聯盟鏈形态，而且基本不(bù)具備§向公鏈擴展的(de)能(néng)力，所以一•§α(yī)直缺少(shǎo)“殺手級”應用(yòng)。Libδ'ra 提出的(de)技(jì)術(shù)白(bái)皮書(Ω☆☆shū)則均衡了(le)這(zhè)個(gè)問(wèn)題，采用(yòng)∞βΩ聯盟鏈的(de)方式建立初期網絡，但(dàn)是(shì)采用(yòng♣σβδ)能(néng)夠以低(dī)成本建立節點的(de)方式≤™♦，支持向公鏈形态擴展和(hé)大(dà)規模用(yòng)戶→≈部署。所以，Libra 才能(néng)夠“αγ∏一(yī)石激起千層浪”。
Libra 引起的(de)廣泛關注再次說(shuō)明(mΩλíng)了(le)“連接”的(de)重要(yào)性，隻有(♦δ✘yǒu)逐漸脫離(lí)“平台”設計(jì)，讓區(qū)塊鏈易部署，ו才能(néng)讓其成為(wèi)更加廣泛的(de)金(jīn)融基礎設施，÷₹也(yě)能(néng)盡快(kuài)推動标準的(de)發展×♠∑和(hé)互操作(zuò)、跨鏈等關鍵技(jì)術(shù)的(de)發展。